Per molti russi, un mutuo è in realtà l'unico modo per acquistare la propria casa. Allo stesso tempo, non tutti sanno come ottenere un mutuo ipotecario e qual è la sequenza delle azioni.
Nella sua forma più generale, tutti i programmi di mutuo possono essere suddivisi in prestiti per l'acquisto di un alloggio in un nuovo edificio e per un appartamento nel fondo secondario. La maggior parte dei potenziali mutuatari è preoccupata da dove cominciare, dalla scelta di un immobile o di un mutuo. Dopotutto, scegliendo un appartamento di tuo gradimento, potresti dover affrontare il rifiuto della banca di ottenere un mutuo. D'altra parte, se si accende prima un mutuo, l'importo potrebbe non essere sufficiente per acquistare una casa. Pertanto, l'algoritmo per l'acquisto di immobili con un mutuo dipenderà dal suo tipo.
Come accendere un mutuo su un nuovo edificio
In questo caso, devi prima selezionare un alloggio adatto, e poi andare in banca per approvare il prestito. Di solito, ogni nuovo edificio ha un elenco di banche accreditate responsabili della fornitura di prestiti ipotecari. Sarà possibile prendere un mutuo solo in loro.
Vale la pena confrontare tra loro i programmi di mutuo delle banche accreditate, scegliendo l'opzione più ottimale e iniziando a raccogliere il pacchetto di documenti necessario.
Se inizialmente approvi un mutuo e poi inizi a cercare un appartamento, il successo non è garantito. Nonostante il fatto che al mutuatario vengano concessi tre mesi per questo, la banca, di norma, limita l'elenco degli oggetti. Possono trovarsi in una zona scomoda per il mutuatario.
Le banche di solito emettono mutui da 5 a 25 anni, a volte fino a 30 anni. L'acconto varia dal 10 al 40%.
Dopo che l'appartamento è stato trovato, resta da ottenere l'approvazione della banca. L'elenco dei documenti richiesti nella maggior parte dei casi include:
- certificato di stipendio sotto forma di 2-NDFL (per gli ultimi 6 mesi);
- carta d'identità del pensionato;
- LATTINA;
- applicazione;
- passaporto, passaporto del coniuge;
- estratto del conto del mutuatario, attestante la presenza del pagamento iniziale;
- Contratto di partecipazione azionaria in costruzione;
- documenti dell'ITV;
- il parere del perito sul costo dell'appartamento.
L'esame di una domanda a volte può richiedere diverse ore. Se il mutuo è stato approvato dalla banca, non resta che concludere un contratto di compravendita di appartamenti.
Come accendere un mutuo per l'abitazione secondaria
L'ipoteca per l'abitazione secondaria viene emessa in ordine inverso. Per prima cosa devi far approvare il tuo mutuo e poi iniziare a cercare un alloggio. A differenza dell'opzione precedente, qualsiasi banca è adatta per un mutuo. È sufficiente che il mutuatario scelga l'opzione più ottimale per se stesso in termini di condizioni generali di credito.
Dopo l'approvazione del prestito, il mutuatario deve scegliere un appartamento entro tre mesi. Per l'alloggio è necessario raccogliere i documenti necessari per la valutazione dell'appartamento e la conclusione del contratto di compravendita. Tra questi, di regola:
- documenti di proprietà dell'alloggio;
- passaporto abitativo con relativa planimetria;
- certificato di iscrizione e caratteristiche dell'abitazione;
- certificato di assenza di morosità nel pagamento degli alloggi e dei servizi comunali;
- un estratto del Registro dei diritti dello Stato unificato.
La valutazione dell'alloggio è un passaggio obbligato per l'iscrizione di un mutuo. La banca fornisce non più dell'80-100% del valore stimato dell'alloggio (non il valore di mercato e quello richiesto dal venditore). Vale anche la pena considerare che l'iscrizione di un mutuo comporta sempre ulteriori pagamenti e commissioni.
Oltre agli interessi per l'utilizzo del mutuo, il mutuatario dovrà effettuare pagamenti aggiuntivi: una commissione per l'esame di una domanda, l'apertura di un conto di prestito, la conversione di denaro (quando si apre un mutuo in valuta estera).
Dopo che la banca controlla e valuta l'appartamento scelto dal mutuatario, viene stipulato un contratto di mutuo ipotecario.
La fase finale della registrazione di un'ipoteca è l'iscrizione della proprietà nel registro federale.
