La cessione ipotecaria comporta il trasferimento dei diritti e degli obblighi previsti dal contratto a un terzo. Può essere una persona giuridica o una persona fisica. Non tutte le banche offrono questo servizio.
Quando si stipula un contratto di mutuo, sono indicati i diritti e gli obblighi del mutuatario e del mutuante. Ciascuna delle parti può trasferire i propri obblighi a un terzo. Questa procedura è chiamata assegnazione.
Quando è pertinente la procedura?
Una persona può trasferire la proprietà di un oggetto insieme ai diritti e agli obblighi alla banca, che è impegnata nel servizio del mutuo ipotecario. Spesso questa situazione si verifica se:
- la coppia ha divorziato, uno di loro rifiuta la sua parte;
- c'era bisogno di una vendita urgente di beni immobili;
- problemi di eredità sono in via di risoluzione.
Il creditore può assegnare un mutuo per la casa a un'altra persona giuridica. Questa pratica viene utilizzata se l'entità è in arretrato. In questo caso, la società di riscossione agisce come terza parte.
L'ipoteca sulla cessione dei diritti consente di liberare il debitore dagli obblighi, il nuovo mutuatario di diventare proprietario di un alloggio a un costo simile, di restituire il debito alla banca insieme agli interessi. Poiché tali accordi sono vantaggiosi per tutte le parti, di recente sono diventati popolari.
Caratteristiche della cessione del diritto ipotecario
La banca non stipulerà un contratto che faccia riferimento alla cessione. Si conclude un ulteriore documento. Le tattiche sono offerte da Sberbank, VTB e alcune altre grandi istituzioni finanziarie. A volte, quando si ha a che fare con un nuovo mutuatario, vengono visualizzati i dati modificati. Possono riguardare un aumento del tasso di interesse verso l'alto.
La particolarità sta nel fatto che gli alloggi con il nuovo contratto possono essere venduti. Ma tale operazione è possibile solo dopo che l'istituto finanziario ha valutato tutti i rischi e ha emesso documenti speciali. La banca stessa può rivendere l'appartamento a un pagatore più adeguato se il precedente cliente ha accumulato grossi debiti.
I vantaggi di tali transazioni includono:
- non è necessario valutare l'immobile;
- non è necessario pagare la prima rata;
- il contratto è stipulato senza provvigioni;
- i documenti per l'oggetto sono già stati raccolti, allegati al caso.
Cessione di diritti su iniziativa di un privato e di un creditore
Quando si interagisce con un individuo, il mutuo viene emesso solo dopo l'autorizzazione dell'istituto di credito. Questo tipo comprende non solo le operazioni che comportano il divorzio e la divisione dei beni. Il soggetto può esercitare tale diritto in caso di trasferimento in un altro Paese per residenza permanente. Questo potrebbe essere il motivo per cui la banca inizia a richiedere il pagamento anticipato del debito, la rimozione dell'alloggio dal gravame.
C'è solo una possibilità quando il mutuatario può disporre della proprietà in pegno senza l'approvazione della banca: un testamento. Tutte le altre operazioni vengono eseguite solo dopo aver ottenuto i permessi.
L'assegnazione avviata da una banca avviene spesso in caso di fallimento. Quindi tutti i diritti e gli obblighi vengono trasferiti al nuovo proprietario. Deve comunicare per iscritto ai debitori i nuovi dati senza specificare il motivo del fallimento. Durante il trasferimento dei diritti, il nuovo proprietario non può emettere multe e imporre sanzioni per violazione del periodo di rimborso del debito fino alla fine della procedura di liquidazione. La banca può insistere su un nuovo accordo in alcune altre situazioni:
- l'operazione è stata riconosciuta illiquida;
- è richiesto il rimborso urgente del debito;
- la garanzia viene riscossa in caso di violazione dei tempi di pagamento.
Come si svolge la procedura?
Il seguente schema è più spesso usato: fisico. la persona trova il venditore che possiede l'appartamento ipotecario. Entrambi i cittadini si rivolgono alla banca con una dichiarazione scritta della volontà di avvalersi del diritto di cessione. I dipendenti dell'istituto di credito stanno controllando il nuovo partecipante, risolvendo i problemi relativi al rinnovo dell'operazione.
Se la terza parte soddisfa i requisiti della banca, viene firmato un documento ipotecario separato. Ha luogo la registrazione di nuovi documenti e la transazione tra l'acquirente e i venditori.
Attenzione: il primo proprietario dell'immobile può adire il tribunale per impugnare la transazione. Un argomento sufficiente è l'affermazione che le condizioni erano volutamente svantaggiose. Questo è uno dei motivi per cui alcune banche non acconsentono alla cessione.
Le operazioni effettuate nell'ambito di un contratto di partecipazione al capitale sono soggette a rischi inferiori. Ma l'acquirente può perdere importi significativi se, per qualsiasi motivo, il DDU viene rescisso.
In conclusione, segnaliamo che alcuni cittadini chiedono di accendere un prestito per l'ulteriore cessione di mutui. Non dovresti accettare un tale accordo, poiché il consenso del mutuatario a trasferire il debito a un altro cittadino non è sufficiente. La decisione finale spetta alla banca. Se inizialmente ha deciso di non prestare a un cittadino, è improbabile che ci sarà una risposta positiva alla conclusione di un nuovo accordo.
