Gli obiettivi materiali sono naturalmente inclusi nel numero di obiettivi personali di una persona, per il cui raggiungimento deve compiere determinati sforzi. Nel contesto dell'attività economica di una società, tali parametri di riferimento sono espressi in equivalente monetario, nella quantità di denaro necessaria per acquisire beni materiali. In questo caso, stiamo parlando di obiettivi finanziari.
L'obiettivo finanziario è inteso come l'equivalente monetario delle aspirazioni materiali di una persona, simile al valore degli oggetti per il cui possesso è disposto a sforzarsi. Gli obiettivi materiali sono generalmente intesi come acquisizioni abbastanza grandi o spese in contanti. Gli obiettivi finanziari, invece, hanno a che fare con la crescita del capitale. Molto spesso gli obiettivi materiali e finanziari sono collegati.
L'acquisto di un'auto o di un viaggio turistico in un paese esotico è un obiettivo materiale. L'aumento del capitale personale per investire in titoli o altri beni che generano reddito dovrebbe essere attribuito a obiettivi finanziari.
In termini di attuazione, gli obiettivi finanziari possono essere suddivisi in a breve, medio e lungo termine. Ci vogliono fino a tre mesi per raggiungere il primo. Il periodo medio per raggiungere gli obiettivi va da tre mesi a un anno. Quegli obiettivi che richiedono più di un anno per essere raggiunti possono essere attribuiti a obiettivi a lungo termine. Per avvicinarsi con sicurezza ai propri obiettivi finanziari, ha senso prima fissare obiettivi a lungo termine, quindi suddividerli in diversi obiettivi a breve termine. Gli obiettivi a breve termine sono più facili da raggiungere, quindi la pianificazione a breve termine è più efficace.
L'attuazione degli obiettivi finanziari, delineati per il lungo termine, dipende da una serie di fattori esterni, tra i quali vanno segnalati i cambiamenti nella legislazione e nell'economia del Paese. Alcune circostanze negative possono essere associate a fattori convincenti. È molto difficile prevederli esattamente, ma è possibile prevedere per loro mezzi "di emergenza", che includono, in particolare, l'assicurazione.
La procedura per stabilire un sistema di obiettivi finanziari può essere considerata sull'esempio dell'acquisto di un appartamento. Per raggiungere questo obiettivo, avrai bisogno di una certa quantità. Diciamo che c'è un lasso di tempo di dieci anni per l'attuazione di questa idea finanziaria.
Innanzitutto, è necessario suddividere l'intero periodo in dieci fasi intermedie. Allo stesso tempo, l'obiettivo a medio termine si manifesta come una certa quantità di denaro che deve essere guadagnata annualmente. Quando si redige un piano finanziario, si raccomanda di tenere conto della dinamica dei prezzi nel mercato immobiliare, dei cambiamenti previsti nella legislazione e delle previsioni del tasso di inflazione.
L'obiettivo finanziario a medio termine deve essere suddiviso in una serie di obiettivi a breve termine in modo che sia chiaro quanto sarà necessario guadagnare e mettere da parte una volta al mese o al trimestre. Gli indicatori del piano finanziario devono essere aggiustati al rialzo, cioè prenderli con un certo margine.
Gli obiettivi finanziari vengono fissati allo stesso modo quando si investe nei mercati finanziari. In questo segmento di mercato, fissare degli obiettivi è ancora più importante, poiché le fluttuazioni dei prezzi dei beni cartacei possono causare grandi perdite finanziarie. La copertura, ovvero l'assicurazione del rischio, svolge un ruolo speciale nel raggiungimento degli obiettivi finanziari. Gli strumenti finanziari derivati o la leva finanziaria, se utilizzati quando si effettuano transazioni, possono svolgere il ruolo di assicurazione nel mercato dei titoli e quando si effettuano transazioni con valute.
Uno degli errori nella pianificazione finanziaria è stabilire molti obiettivi contemporaneamente. Con un eccesso di punti di riferimento, diventa difficile gestire l'avanzamento delle attività pianificate. Si consiglia di fissare non più di tre obiettivi finanziari per se stessi. Dopo aver raggiunto un blocco di obiettivi, puoi impostare le attività successive.
