Gli oggetti delle denunce nel settore bancario, il più delle volte, sono i dipendenti degli istituti di credito. Tuttavia, con la crescente popolarità dei pagamenti non in contanti, i casi di frode con l'uso di carte bancarie sono diventati più frequenti. Essendo cadute nella trappola dei truffatori, le loro vittime prima o poi iniziano a cercare modi per riavere i loro soldi e consegnare i truffatori alla giustizia. Che ruolo svolge la banca in questa situazione ed è possibile in qualche modo porre rimedio alla situazione con l'aiuto di un reclamo inviato a un istituto finanziario?
Frode dei titolari di carta
Le carte Sberbank popolari in Russia sono utilizzate sia dai cittadini rispettosi della legge che dai truffatori. Trovano le loro potenziali vittime, di regola, su Internet sui servizi pubblicitari, attraverso gruppi nei social network e siti fly-by-night. A una persona viene offerto qualsiasi servizio o prodotto a un prezzo interessante. A volte l'adescamento di denaro avviene sotto le spoglie di un'organizzazione caritatevole o di una richiesta di assistenza mirata a una persona specifica in una situazione di vita difficile.
In ogni caso, resta invariato il fatto che la vittima trasferisca volontariamente i suoi fondi sulla carta del truffatore. Di conseguenza, la radice del problema risiede nella fiducia ingiustificata negli estranei. Solo i consigli standard possono aiutare qui: utilizzare siti affidabili, dare la preferenza agli incontri faccia a faccia quando si tratta di offerte sugli annunci, leggere recensioni su Internet su argomenti simili.
Quando si scopre il fatto della frode, è tempo di cercare il colpevole e provare a riavere i tuoi soldi. Se non si sa nulla del colpevole, tranne una carta di credito o un numero di telefono, sarà difficile trovarlo.
Come lamentarsi di un cliente di Sberbank o di un'altra banca
Lamentarsi di un cliente senza scrupoli di Sberbank o di un'altra banca è in realtà inutile, poiché gli istituti finanziari hanno poteri limitati su queste questioni. Non sono autorizzati a comunicare ad altri i dati personali dei titolari dei conti. E possono solo su richiesta del richiedente trasferire il suo ricorso per un rimborso volontario di fondi al titolare della carta.
La banca non ha inoltre alcun diritto di annullare il pagamento effettuato dal cliente se il denaro è già stato accreditato sul conto del beneficiario. In precedenza, tali operazioni richiedevano ore e persino giorni, durante i quali era possibile cambiare idea e prelevare i fondi, ma ora i trasferimenti da carta a carta vengono effettuati quasi istantaneamente. Tuttavia, se trovi la frode abbastanza velocemente, dovresti provare a cancellare la transazione chiamando la hotline della tua banca. Per Sberbank, questi sono i numeri 24 ore su 24 900 (per la Russia) o + 7-495-500-55-50 (in tutto il mondo). Le informazioni su altre banche si trovano sul retro della carta di plastica.
Lo specialista del servizio di supporto ti chiederà di nominare le tue informazioni personali, il numero della carta o una parola in codice, solo per l'identificazione remota. Inoltre, l'impiegato della banca, su richiesta del cliente, determinerà se l'annullamento del trasferimento di denaro è possibile.
Se il pagamento è pervenuto al destinatario, la restituzione del denaro e la punizione del truffatore devono comunque essere avviate contattando l'ufficio della propria banca. Per questo, viene scritto un reclamo per annullare la transazione errata indirizzato al capo della filiale. La domanda deve indicare la data, l'importo del pagamento, il numero del tuo conto bancario e come prova è allegato un assegno da un bancomat o un conto personale di Sberbank Online (o un'altra banca). Il documento è redatto in due copie, registrato da un dipendente di un istituto finanziario con la data e il numero.
È possibile lamentarsi efficacemente di un cliente Sberbank che ha commesso una frode solo con il coinvolgimento della polizia. Una richiesta di rimborso viene presa in considerazione dalla banca, in media, da 10 a 30 giorni lavorativi, ma questo non è un motivo per non fare nulla. Le possibilità di un trasferimento volontario di denaro in questi casi sono minime e un rimborso forzato è possibile solo per via giudiziaria.
Segnalazione alla polizia e al tribunale
La polizia scrive una dichiarazione sulle azioni fraudolente che hanno avuto luogo, tutti i documenti bancari e gli assegni sono allegati, sono indicate le informazioni sull'autore del reato (numero di telefono o carta). Affinché la decisione di avviare un procedimento penale sia positiva, sono necessarie prove: schermate di corrispondenza, pagine di un sito Web o di un gruppo su un social network, registrazioni vocali di conversazioni.
Sulla base delle informazioni ricevute, la polizia accerta l'identità del titolare della carta e decide di imputarlo alla responsabilità penale. Su richiesta delle forze dell'ordine, Sberbank, come qualsiasi altra banca, è obbligata a fornire i dati personali dei propri clienti.
A sua volta, la vittima, dopo aver ricevuto informazioni dettagliate sul truffatore, può citarlo in giudizio con una richiesta di rimborso. Allo stesso tempo, l'avvio di un procedimento penale non è un prerequisito. Agiscono secondo uno schema simile se il denaro è stato inviato accidentalmente sul conto sbagliato e il suo proprietario non vuole restituirlo volontariamente. Il reclamo, rivolto al cliente senza scrupoli della banca, è accompagnato dallo storico delle richieste e delle risposte dell'istituto di credito, nonché dalle circostanze dell'appropriazione indebita di fondi altrui da parte di un'altra persona.
Durante il processo, è probabile che sia richiesta l'assistenza di un avvocato qualificato, che è associata a costi aggiuntivi. E ci vorrà più di un mese per aspettare la fine del processo. Ciò non è sempre giustificato se l'importo restituito non supera le spese legali. Tuttavia, nei casi in cui si tratta di perdite finanziarie significative, vale sicuramente la pena lamentarsi e lottare per la giustizia.
