Vuoi iniziare a ottenere partecipazioni in grandi e noti marchi e aziende in Russia e negli Stati Uniti senza spendere soldi extra per spese inutili? Scopri come qualsiasi cittadino della Federazione Russa con più di 18 anni può aprire gratuitamente un conto di intermediazione, che non richiede una quota di abbonamento mensile, e iniziare a costruire il proprio capitale che cresce a lungo termine in rubli o dollari USA, producendo dividendi 1, 2 o 4 volte l'anno.
Per iniziare a creare il tuo capitale, devi solo aprire un conto di intermediazione con qualsiasi broker, trasferire fondi su di esso e acquistare titoli su di essi. Successivamente, diventi azionista della società e ricevi il diritto di possedere parte del capitale, votare e ricevere dividendi che possono essere prelevati sulla carta. Successivamente, ti darò tre broker con i quali puoi acquistare titoli senza alcuna restrizione sulla dimensione minima del conto, senza la tassa periodica obbligatoria, che è particolarmente importante se effettui transazioni raramente o vuoi aprire conti con più broker, senza commissioni elevate (diversi rubli per 10 mila rubli di fatturato per titoli russi). Si presume che tu sappia già come lavorare con QUIK TS o che impari facilmente a usarlo da solo.
Il primo di questi broker è Gazprombank-Broker. La sua tariffa:
- Apertura di un conto - 0 rubli;
- Quota di abbonamento - 0 rubli / mese;
- Quota di abbonamento per la carta - 0 rubli / mese;
- Commissione alla tariffa giornaliera - 0,085% (8,5 rubli per 10 mila rubli di fatturato);
- Commissione per input-output da una carta a un conto di intermediazione - 0 rubli;
- Commissione per il rifornimento della carta / prelievo su carte di altre persone - 0 rubli. senza restrizioni minime.
Quindi, se hai 10 mila rubli che intendi investire nel mercato azionario russo, quindi, dopo aver acquistato titoli per tutto, i tuoi costi saranno solo 8, 5 rubli. Allo stesso tempo, anche se decidi di non utilizzare il conto per diversi mesi, non dovrai più pagare un centesimo e il ritiro dei dividendi su qualsiasi carta di una banca russa, anche se è solo 100 rubli. o meno è gratuito.
La principale differenza tra questo broker e gli altri in questo articolo è che puoi iniziare a investire anche con pochi rubli. Grazie a un'asta a tutti gli effetti di lotti incompleti, dopo le 17:00 ora di Mosca puoi, avendo 1000 r. creare un portafoglio diversificato a tutti gli effetti. Un esempio basato su dati recenti: azione Gazprom (160 rubli), azione Sberbank (200 rubli), azione MTS (270 rubli), 3 azioni di MMK (156 rubli), azione AK ALROSA (106 rubli) e una quota di Mosca Scambio (97, 20 p.) - quindi spenderai 989, 2 p. + 85 copechi (commissione) = 990, 05 p. e ottieni almeno un portafoglio non ideale, ma equilibrato senza alcun vincolo: sarai lo stesso azionista degli altri partecipanti al mercato, riceverai dividendi per azione.
C'è un'altra caratteristica unica di questo broker: è un autenticatore, un dispositivo speciale con un pulsante e uno schermo. Grazie ad esso, anche se il tuo computer viene violato, un utente malintenzionato non sarà in grado di entrare in QUIK senza inserire i numeri che vengono visualizzati quando viene premuto il pulsante. Questo insieme di numeri cambia ogni minuto, quindi le informazioni visualizzate pochi minuti fa non sono più rilevanti. È meglio non perdere questo dispositivo, perché per uno nuovo dovrai pagare circa 700 rubli.
Per aprire un conto di intermediazione è sufficiente lasciare una richiesta sul sito ufficiale. Dopodiché, ti chiameranno e ti parleranno dei passaggi successivi. Di solito, è sufficiente venire con un passaporto al dipartimento della banca e firmare i documenti. Se non vuoi utilizzare la leva finanziaria o non sai perché sono necessari, spiega al dipendente che aprirai un conto regolare "senza leva finanziaria" e ti verrà mostrato in quali punti devi spuntare. Successivamente, riceverai una semplice istruzione su come installare QUIK e registrare le chiavi via e-mail.
Per depositare denaro su un conto, è necessario recarsi presso un qualsiasi bancomat, inserire una carta e completare l'operazione di accredito dei fondi su un conto di intermediazione. In questo caso, devi ricordare il numero del tuo contratto.
Per prelevare fondi è sufficiente andare sul sito, inserire i propri dati ed eseguire l'operazione Ordini non commerciali-> Ordini per rimborso, come in foto:
Seleziona "Crea un nuovo ordine"
Successivamente, nell'applicazione, seleziona il sito di cancellazione e inserisci l'importo della cancellazione. Se alcuni dati devono essere compilati, ma le righe sono visualizzate in grigio (non è consentito modificare), scrivilo all'e-mail che ti verrà data quando apri un account, di solito l'errore viene corretto durante la giornata lavorativa:
In basso a destra della pagina, fai clic su "Continua":
Successivamente, controlla che tutti i dati siano stati inseriti correttamente, inserisci il codice dall'SMS e fai clic su "Invia":
Dopo queste azioni, la domanda inizierà a essere elaborata e, se ci sono abbastanza fondi gratuiti sul tuo conto di intermediazione, l'importo specificato verrà trasferito sulla carta entro due giorni. Quindi il denaro può essere prelevato presso qualsiasi altra banca o speso dalla stessa carta.
Se hai già familiarità con il sistema di trading QUIK, queste istruzioni sono sufficienti per investire con questo broker.
Se decidi di utilizzare questo broker, devi tenere conto di molti dei suoi svantaggi:
- L'accredito di fondi su un conto di intermediazione è possibile gratuitamente tramite un bancomat o collegando il servizio a pagamento "Home Bank". Ciò significa che se non vuoi sostenere costi aggiuntivi, da qualche parte vicino a te dovrebbe esserci un bancomat Gazprombank;
- QUIK è un po' più lento, nel senso che se si va molto fuori città e si dispone solo di Internet mobile lento, è possibile che non si riesca affatto a connettersi al server;
- Non c'è modo di aprire un secondo conto (ad esempio per usare "leva"), ma puoi collegare la leva per il primo (non l'ho usato);
- Se non si collega Home Bank, il trasferimento da carta a carta è possibile solo come operazione da altra carta.
Il prossimo broker, Tinkoff Investments. La sua tariffa:
- Apertura di un conto - 0 rubli;
- Quota di abbonamento dovuta a:
- alla tariffa "Investitore" 99 rubli / mese se sono state effettuate transazioni, altrimenti - 0 rubli;
- alla tariffa "Commerciante" 590 rubli / mese se sono state effettuate transazioni, altrimenti - 0 rubli;
- La quota di abbonamento obbligatoria per la carta è di 0 rubli / mese (ma è previsto un addebito per l'informazione via SMS, se non si desidera pagare 60 rubli / mese, chiedere all'operatore di disattivarlo nella chat dell'applicazione mobile; essere assicurati di controllare la voce sul canone mensile se non hai intenzione di aprire un deposito per un importo di 30 mila rubli);
- Commissione:
- alla tariffa "Investitore" 0,3% (30 rubli per 10 mila rubli di fatturato);
- alla tariffa "Commerciante" 0,03% (3 rubli per 10 mila rubli di fatturato);
- (tenere conto del canone di abbonamento alla tariffa);
- Commissione per input-output da una carta a un conto di intermediazione 24 ore su 24, 7 giorni su 7 - 0 rubli;
- Commissione per il rifornimento della carta / prelievo su carte di altre persone - 0 rubli. per importi da 3 mila rubli. Importi fino a 3 mila rubli. possono essere ritirati su portafogli elettronici. Altrimenti, la commissione sarà di 90 rubli.
- Commissione per il prelievo di contanti presso qualsiasi bancomat nel mondo - 0 rubli. per importi superiori a 3 mila rubli. e 90 pag. altrimenti.
Questo broker si distingue principalmente per il fatto che fornisce accesso a molti titoli delle borse di New York e Londra (oltre alla Borsa di Mosca e agli ADR di alcune società russe). Un'altra caratteristica importante di questo broker sono le applicazioni mobili per la carta e il conto di intermediazione con un'interfaccia intuitiva. Ogni operazione di acquisto/vendita deve essere confermata tramite SMS, quindi sono escluse le operazioni da click accidentali.
Inoltre, questo broker ti consente di acquistare e vendere dollari USA ed euro da 1 unità a un tasso più redditizio rispetto agli "uffici di cambio" per strada.
Poiché Tinkoff-Bank è una delle più moderne e orientate al cliente, ti verrà data l'opportunità di prelevare e depositare fondi 24 ore su 24, 7 giorni su 7 istantaneamente e senza commissioni - ora non devi aspettare fino alla fine del fine settimana, il mercato si apre e 2 giorni lavorativi per il trasferimento. Tutto sarà fatto con l'aiuto di un servizio gratuito che collega uno scoperto al momento del trasferimento di fondi.
Se vuoi solo investire nell'economia degli Stati Uniti, della Cina, della Russia, dell'Inghilterra, dell'Australia, del Giappone o della Germania, utilizzando Tinkoff Investments puoi farlo facilmente come acquistare qualsiasi altro titolo:
Come puoi vedere, le unità ETF costano solo poche migliaia di rubli.
C'è un altro prodotto interessante che ti aiuterà molto a evitare la prossima fastidiosa situazione. Supponiamo che in 3-4 anni tu abbia bisogno, ad esempio, di pagare l'istruzione per te o per tuo figlio e hai già la maggior parte dell'importo richiesto. Ritieni necessario effettuare il pagamento in un momento futuro, ma allo stesso tempo vedi un grande potenziale nell'economia americana o mondiale e non vuoi perdere l'occasione. Cosa fare in una situazione del genere? Certo, puoi rischiare e investire in ETF su titoli americani (FXUS) o formare un portafoglio di tutti gli ETF disponibili, tuttavia, in caso di recessione economica, crisi o altri eventi spiacevoli, può capitare che anche la metà il capitale iniziale non sarà lasciato dai fondi investiti e semplicemente non avrai nulla da pagare per la tua istruzione. D'accordo, una situazione spiacevole. Puoi, ovviamente, mettere questi fondi in banca o investire in OFZ e non preoccuparti di nulla, ma poi se il mercato cresce, non guadagnerai nulla di significativo. Soprattutto per tali situazioni, Alfa-Bank e VTB Bank hanno rilasciato prodotti assicurativi, polizze di assicurazione sulla vita di investimento (ILI), che consentono di investire nell'economia americana o mondiale e, in caso di crescita, prendere la metà del profitto, e in in caso di caduta o addirittura di crisi, restituire il 100% del capitale investito (permettendovi di pagare l'istruzione nel nostro esempio). Allo stesso tempo, se necessario, puoi prendere il 72-94% del capitale investito prima del previsto (vedi il prossimo esempio).
C'è un'altra situazione interessante in cui una delle politiche ti aiuterà. Supponiamo che tu, essendo un operatore professionale del mercato finanziario o semplicemente riferendoti a un autorevole analista secondo te, supponga che nei prossimi anni o addirittura mesi ci sia un'alta probabilità di una crisi e un forte calo delle quotazioni mondiali, altrimenti la crescita economica sarà bassa. Cosa si può fare in questa situazione? Naturalmente, puoi investire la maggior parte del tuo capitale in obbligazioni e depositi affidabili, e poi aspettare di poter trarre vantaggio dalla situazione e acquistare attività che sono diminuite di prezzo. Ma cosa succede se si scopre di essere sbagliato? E se l'economia continua a crescere e la crisi non arriva mai? In questo caso, corri il rischio di tenere a malapena il passo con l'inflazione, perché sono necessari depositi e obbligazioni affidabili per risparmiare semplicemente denaro da essa.
In questo caso, torna in soccorso l'opportunità di investire in una polizza vita. Secondo le condizioni, puoi ritirare più del 70% del capitale anche subito dopo l'investimento, e dopo un anno e 2 anni dopo, questo rapporto è notevolmente superiore al 90%! E poi, se arriva una crisi e le quotazioni delle più grandi aziende scendono del 50-80%, allora tu, avendo perso solo il 6-28% sui prelievi, guadagnerai comunque molti soldi sul ripristino dell'economia al suo livello precedente. Ma se la tua previsione non si avvera e l'economia continua a crescere allo stesso ritmo, guadagnerai la metà di questa crescita, che è molto meglio degli interessi su depositi e obbligazioni.
E, naturalmente, essendo un prodotto assicurativo, la polizza consente di restituire il 100% dei fondi investiti in caso di morte per qualsiasi motivo, e in caso di morte per incidente il 200% della somma assicurata.
Un'altra caratteristica della banca è la tariffa per il servizio della carta, il cashback e l'importo minimo del deposito. Hai 3 opzioni, scegli quella più redditizia:
- Servizio gratuito all'apertura di un deposito da 30 mila rubli. con cashback per qualsiasi importo e saldo fondi;
- Servizio a pagamento senza caparra e presenza di tale importo su carta con cashback;
- Servizio gratuito senza apertura di deposito e senza cashback se sulla carta è presente un importo fino a 100 mila rubli, ma con cashback se sulla carta sono presenti più di 100 mila rubli.
Se non vuoi mantenere grandi fondi su un deposito o solo su una carta, ma vuoi iniziare a investire, ti consiglio la terza opzione. In ogni caso, è meglio chiarire tutti i dettagli con il gestore telefonicamente o nella chat dell'applicazione. Assicurati di includere tutte le condizioni che sono importanti per te.
Con tutte queste caratteristiche, va anche ricordato che il broker è in costante sviluppo e cerca modi per aprire nuovi mercati per i clienti. Quando ho iniziato, c'erano solo azioni e obbligazioni delle più grandi società russe e americane, ma dopo pochi mesi sono stati aggiunti quasi tutti i titoli della Borsa di Mosca (compresi quelli illiquidi), molti nuovi titoli del NYSE, NASDAQ e LSE. E chissà, forse nel prossimo futuro avremo un analogo gratuito di Interactive Brokers senza restrizioni minime sulle quote di iscrizione e di abbonamento …
Cos'altro può fare questo broker? Negli Stati Uniti, l'imposta sui dividendi per i residenti è del 30%, ma in Russia è solo del 13%. Tinkoff Investments può ridurre la tassa su molti titoli statunitensi dal 30% al 10%. Tuttavia, in questo caso, dovrai presentare una dichiarazione dei redditi per pagare il restante 3%.
Per eseguire questa operazione è necessario scaricare, stampare, firmare e scansionare un documento apposito (ricorda che non devi essere residente negli Stati Uniti). Il documento può essere scaricato quando si apre un account inserendo il proprio account personale tramite un browser e selezionando l'apposita opzione. Inviamo il documento scansionato lì. Successivamente, lo stato dell'assegno verrà visualizzato come segue:
Se decidi di utilizzare questo broker, devi assolutamente prendere in considerazione molti dei suoi svantaggi (rispetto ad altri broker in questo articolo):
- Il limite minimo è di 3 mila rubli. prelevare fondi da carta a carta e prelevare contanti dagli sportelli automatici, ad eccezione degli sportelli automatici Tinkoff-Bank (controllare questa voce con il gestore) e trasferire su portafogli elettronici (Yandex. Money, ecc.);
- Non esistono titoli illiquidi come Slavneft-Yanos, ma potresti non averne mai sentito parlare, e non è un dato di fatto che non verranno aggiunti (vedi il paragrafo sullo sviluppo continuo del broker).
- Non esiste TS QUIK (ma qui non è realmente necessario, poiché l'applicazione e l'interfaccia web sono ideali per operazioni a lungo e medio termine);
- Non ci sono aste con piccoli lotti, quindi le azioni di società come NOVATEK o Severstal possono essere acquistate con 10-11 mila rubli. (ai prezzi del momento).
L'ultimo broker di oggi, Promsvyazbank-Broker. La sua tariffa:
- Apertura di un conto - 0 rubli;
- Quota di abbonamento - 0 rubli / mese;
- Quota di abbonamento per la carta - 0 rubli / mese;
- Commissione alla tariffa giornaliera - 0,05% (5 rubli per 10 mila rubli di fatturato)
- Commissione per input-output da una carta a un conto di intermediazione - 0 rubli;
- Commissione per il rifornimento della carta - 0 rubli;
- Commissione per il prelievo su carte di altre persone - 1,5%, ma non meno di 30 rubli;
- Applicazione mobile per transazioni con carta e deposito di fondi su un conto di intermediazione - 0 rubli;
- Leva: ~ 17% annuo per posizioni lunghe e 15% per posizioni corte (se collegate).
Questo broker è molto simile al primo, ma presenta alcune importanti differenze:
- Oltre a QUIK, Web-QUIK viene fornito gratuitamente per l'acquisto di titoli tramite un browser, ma la sua interfaccia lascia molto a desiderare, anche se puoi abituarti se hai solo bisogno di acquistare titoli russi di tanto in tanto;
- È possibile aprire un secondo conto gratuitamente senza recarsi in sede (ad esempio, per la possibilità di utilizzare leva e operazioni speculative), che non dipende dal primo. Ho indicato il tasso di interesse della leva nel paragrafo con le tariffe. Allo stesso tempo, va ricordata una caratteristica molto importante di un tale prestito: se hai bisogno di ottenere una certa somma, puoi semplicemente prelevare denaro nella leva garantita da titoli liquidi su questo conto, senza venderli (il che significa di non incorrere in utili fiscali). Puoi rimborsare un prestito del genere in qualsiasi momento, ma devi tenere conto che se i prezzi dei titoli scendono troppo, il broker inizierà a venderli per estinguere il debito e il tasso di prestito è molto più alto del tasso di consumo abituale. Ma non c'è bisogno di andare da nessuna parte, raccogliere certificati di stipendio e generalmente dimostrare qualcosa alla banca: basta lasciare una richiesta di prelievo e attendere 1-2 giorni lavorativi.
Se decidi di utilizzare questo broker, devi assolutamente prendere in considerazione molti dei suoi svantaggi (rispetto ad altri broker in questo articolo):
- Commissione per il prelievo di fondi su altre carte 1,5%, ma non inferiore a 30 rubli;
- Non esiste un'asta a tutti gli effetti con piccoli lotti: puoi solo vendere o acquistare fino a un lotto intero "per voto".
Per prelevare denaro per fare leva o semplicemente prelevare fondi gratuiti, devi procedere in uno dei seguenti modi:
1. Vai su QUIK e seleziona Estensioni-> Ordini non commerciali-> Preleva fondi (DS). Successivamente, seleziona il sito per l'addebito e l'importo:
2.1. Vai sul sito della banca internet, inserisci il tuo nome utente/password e inserisci il tuo account personale; 2.2. In basso a sinistra, trova la sezione "Investimenti" e seleziona l'accordo desiderato (in questo esempio, devi scegliere uno dei due):
2.3. Visualizza tutte le operazioni:
2.4. Seleziona "Preleva fondi":
2.5. Scegli un accordo, una piattaforma di addebito, valuta e importo. Allo stesso tempo, prendi in considerazione la seguente caratteristica: se hai venduto titoli con profitto e non hai ancora pagato l'imposta sul reddito personale per queste operazioni, assicurati di selezionare la casella "Consenso all'esecuzione parziale", altrimenti i fondi non verranno essere ritirato.
2.6. Indica l'importo e invia la tua candidatura.
È molto più facile ottenere fondi, ci sono anche 2 modi:
1. Attraverso il sito 1.1. Analogamente alla conclusione, seleziona l'operazione "Ricarica il conto" nel tuo conto personale 1.2. Seleziona il numero del contratto, la piattaforma di deposito e il conto di addebito, inserisci l'importo.
2. Attraverso l'applicazione mobile 2.1. Accedi all'applicazione mobile PSB (scaricabile per Android o iOS) 2.2. Seleziona il menu
2.3. Seleziona "Pagamenti e bonifici"
2.4. Fare clic su "ALTRO"
2.5. Scegli "A un conto di intermediazione"
2.6. Scegli il numero di contratto e segui le istruzioni.
Queste istruzioni sono sufficienti per compiere le operazioni necessarie per un investitore di lungo periodo.
Puoi aprire un account con questo broker sul sito ufficiale.
Puoi aprire un conto con tutti i broker di cui sopra senza dover sostenere costi di servizio aggiuntivi. Puoi facilmente creare un portafoglio e dimenticartene per diversi mesi senza pagare un centesimo e prelevare dividendi.
