Chi sta pensando a una fonte stabile di reddito passivo dovrebbe prestare attenzione all'investimento in obbligazioni. Questo metodo di investimento è attualmente riconosciuto come il meno rischioso. Quando decidi di acquistare obbligazioni, dovresti scegliere un'organizzazione affidabile. Questa è Sberbank. Puoi fare un investimento visitando una filiale di Sberbank o acquistare obbligazioni su Sberbank Online.
Le obbligazioni sono titoli emessi dal governo o da un'organizzazione, in questo caso da Sberbank, per attirare i fondi degli investitori. In parole povere, si tratta di un'obbligazione sotto forma di titolo. In conformità a tale obbligo, il mutuatario, cioè colui che emette le obbligazioni, deve, entro il termine stabilito, restituire al prestatore l'intero valore dell'obbligazione e gli interessi per l'utilizzo dei fondi. Par è il valore dell'obbligazione. Reddito della cedola - interessi per l'utilizzo dei fondi.
In altre parole, il rendimento della cedola è il regolare pagamento degli interessi a chi ha acquistato il titolo. Un coupon è una percentuale del valore nominale. Di solito i pagamenti delle cedole vengono effettuati ogni sei mesi. Possono anche essere prodotti mensilmente, trimestralmente, annualmente. Il giorno della scadenza, al proprietario viene corrisposto un importo pari al valore nominale delle sue obbligazioni. Viene pagata anche l'ultima cedola.
Principio di funzionamento
Il modo più semplice per vedere come funzionano le obbligazioni è con un esempio specifico.
Un conoscente è venuto da una persona e ha chiesto un prestito di 70.000 rubli. Promette di restituire i soldi entro un anno. Per ringraziare dell'aiuto, si impegna a restituire non 70.000, ma 90.000 rubli. La persona accetta di fornire un supporto finanziario a un amico e fissa l'accordo sotto forma di ricevuta. Questa ricevuta indica che un conoscente darà i 90.000 rubli presi in prestito. in una certa data. Quindi, una persona prende una ricevuta e un conoscente riceve una somma di denaro.
Il legame è la stessa ricevuta. L'operazione conclusa è il collocamento di un'obbligazione. Il valore nominale dell'obbligazione è di 90.000 rubli, cioè questo è l'importo che l'amico si impegna a restituire. La data di rimborso è la data di scadenza. L'importo emesso per un importo di 70.000 rubli. è il prezzo di collocamento del titolo. Il reddito sarà la differenza tra 90.000 e 70.000, cioè 20.000 rubli. Sulla base di questo esempio, le obbligazioni acquistate sono zero coupon o obbligazioni a sconto.
È possibile modificare leggermente le condizioni dell'esempio. Un conoscente chiede 70.000 rubli a una persona e si impegna a restituire lo stesso importo in un anno. Tuttavia, un amico accetta di pagare 1.500 rubli ogni tre mesi come ricompensa per l'utilizzo dei fondi. Cioè, una persona riceverà 1.500 rubli. in tre, sei, nove mesi e in un anno un conoscente restituirà 70.000 rubli. ed effettuerà l'ultimo pagamento di 1500 rubli. Questo pagamento per un importo di 1500 rubli. e sarà un rendimento cedolare.
Perché comprare obbligazioni?
Le obbligazioni sono l'alternativa più vicina ai depositi bancari. Tuttavia, danno al loro proprietario più profitto di un deposito bancario. Questo è un reddito regolare garantito, inoltre, il proprietario può vendere le sue obbligazioni in qualsiasi momento e, soprattutto, senza perdere gli interessi accumulati.
Quali obbligazioni possono essere acquistate su Sberbank
1. OFZ-N. Si tratta di titoli destinati al pubblico. L'opzione più semplice, che non richiede una profonda conoscenza speciale del mercato azionario.
2. Obbligazioni di investimento. Sono a rischio medio, possono portare fino al 12,5% annuo.
3. Obbligazioni strutturate quotate in borsa. Sono anche a medio rischio, portano fino al 12% annuo.
4. Obbligazioni societarie. Possono essere acquistati solo tramite un singolo conto di investimento o di intermediazione. Capace di portare fino al 9, 25% del reddito.
5. Fondi comuni. Ce ne sono diversi e si dividono in 3 categorie in base al grado di rischio. La redditività per 3 anni varia dal 28,58% al 44,48%.
Come acquistare obbligazioni su Sberbank Online
1. Per prima cosa devi andare al conto personale di Sberbank Online.
2. Nella barra a schede in alto, seleziona "Altro" e poi "Intermediazione".
3. Sullo schermo apparirà il pulsante "Apri un conto di intermediazione", fai clic su di esso.
4. Quindi dovrai selezionare quello di interesse dall'elenco del mercato degli investimenti.
5. È necessario indicare il piano tariffario, di norma è meglio per i principianti scegliere "Investimento".
6. Quindi indicare il conto per il prelievo dei soldi guadagnati. Può essere una carta bancaria o un deposito.
7. Il programma chiederà il consenso al trattamento dei dati personali. Per continuare, devi selezionare la casella accanto alla riga "Accetto".
8. Successivamente, è necessario accettare o rifiutare l'opportunità di utilizzare fondi presi in prestito. Tale servizio ti consentirà di effettuare un'operazione che supera il costo dei fondi disponibili.
9. Quindi rispondono alla domanda sull'apertura di un conto di investimento individuale. Accettare o vietare.
10. Quindi viene indicato lo scopo per il quale viene aperto il conto di intermediazione. Di solito si tratta di guadagnare entrate aggiuntive e preservare il capitale.
11. Seguono domande sui dati personali dell'utente. Da qualche parte è necessario rispondere, da qualche parte per controllare i dati.
12. Quindi viene indicato l'indirizzo e-mail, il numero di telefono viene confermato.
13. Quindi viene dato il consenso alla conclusione di un contratto, la domanda viene inviata per l'elaborazione. Entro due giorni, verrà inviata una notifica della decisione della banca al numero di telefono specificato. Se la risposta è sì, l'utente riceverà un login e una password monouso, che deve essere inserita quando si accede al proprio account personale.
Se passi attraverso l'applicazione mobile, devi selezionare "Investimenti", quindi fare clic su "Apri". Quindi seguire le istruzioni nell'applicazione.
Valore obbligazionario
Di norma, sono in vendita obbligazioni del valore di 1.000 rubli. Tuttavia, ci sono eccezioni e puoi acquistare titoli del valore di 200, 500 o 1500 rubli. Ma, di regola, questi giornali sono impopolari.
Rendimento obbligazionario
Il rendimento di un'obbligazione è l'importo del reddito da interessi che un investitore riceve quando acquista un titolo.
Oggi Sberbank offre obbligazioni con il seguente rendimento annuo:
1. Sberbank-001-04R, valore del rendimento - 4, 9045.
2. Sberbank-001-78R-bso, redditività - 4, 7618
3. Sberbank-001-12R, redditività - 4, 8823
4. Sberbank-001-06R, redditività - 5, 2638
5. Sberbank-001-16R, l'importo della redditività - 5, 2798.
Vantaggi e svantaggi
I vantaggi di investire in obbligazioni includono quanto segue:
1. La dimensione della resa. Il rendimento dell'investimento in obbligazioni si colloca all'incirca tra il rendimento dei depositi bancari e l'acquisto di azioni. È superiore agli interessi sui depositi bancari, ma inferiore agli utili sulle azioni.
2. Ricezione garantita di un reddito stabile. Il valore delle azioni può aumentare o diminuire e, a seguito dell'acquisto di obbligazioni, l'investitore riceverà una certa quantità di profitto.
3. Basso costo, il tasso di rendimento non dipende dall'importo investito, a differenza di un deposito bancario.
4. Gli interessi maturati vengono trattenuti. In qualsiasi momento, l'investitore può vendere obbligazioni e ricevere tutto il reddito che gli spetta.
5. Ampia varietà di opzioni obbligazionarie.
6. Facilità comparativa di acquisto e vendita.
7. La capacità di aumentare il proprio reddito senza rischi.
Tuttavia, ci sono anche alcuni svantaggi:
1. Nessuna garanzia di rimborso. Se i depositi bancari sono assicurati dallo Stato, si verifica una situazione leggermente diversa con i titoli. Quando l'emittente, cioè la persona che emette le obbligazioni, ha dei problemi, gli obbligazionisti hanno la priorità nel ricevere un rimborso. Questo include anche il mancato guadagno. Di conseguenza, per evitare una situazione del genere, dovresti acquistare obbligazioni di società affidabili.
2. Nel tempo, il valore delle obbligazioni può aumentare o diminuire. Innanzitutto, ciò può accadere a causa della sfavorevole situazione economica del Paese. Questa informazione è importante per coloro che stanno per vendere obbligazioni prima della data di scadenza.
In generale, si può concludere che il numero totale di vantaggi supera gli svantaggi delle obbligazioni. Pertanto, per coloro che vogliono aumentare il proprio reddito, ha senso prestare attenzione ai servizi di Sberbank nell'emissione di titoli.
Raccomandazioni aggiuntive
Come ulteriore raccomandazione, puoi consigliare di studiare attentamente tutti i tipi di obbligazioni emesse da Sberbank, calcolare quale, quanto e per quale importo sarà redditizio acquistare. Non sarà superfluo seguire la situazione economica del Paese.
